个人投资理财如何做好风险管理？

　　大家都听过一句话“投资有风险，入市需谨慎”！这是在提醒我们，投资理财要做好风险控制，避免本金亏损，可是，大部分普通人都不知道，该怎么做风险控制，也不知道正确的风控逻辑是什么？今天就和大家聊聊个人投资理财如何做好风险管理？

　　一个正规靠谱的理财产品，发行单位和金融监管机构，都会为这个产品建立完整的风控体系，制定严格的监督机制，这是一个非常复杂的风控系统。但是对于普通投资者而言，我们很难做到这么专业，也没必要搞得太复杂，只需要在投资之前，问自己四个核心问题，就能帮助你梳理风控逻辑，防止上当受骗和踩雷亏损。

　　第一个问题：我买的是什么产品？

　　平时我们买东西，都很清楚自己想买的是什么？需要买的是什么？比如你买件衣服，是不是先要想清楚，我要买的是上衣、裤子，还是裙子？我想买个紧身的显瘦的，还是买个宽松的舒服的？

　　我想买个什么颜色的？什么款式的？什么材质的？大概多少价位的？……这些问题，在你走进商场之前，是不是已经心里有底了呢？

　　在挑选衣服的过程中，是不是就会按照自己预期的设想，再来对商场里售卖的衣服进行对比。

　　看到了心仪的衣服时，你可能还会再跟导购反复确认一下，这件衣服的面料、款式、尺码、颜色、价位等等，是不是我想要的，是不是适合我的？

　　同样的道理，我们在挑选理财产品时，也要对我们想要投资的产品做一个全面的调查：这个产品是做什么的？它投资的对象是什么？风险等级是多少？跟我的风险承受能力是否匹配？预期收益是多少？投资门槛是多少？投资时间需要多久？产品运行了多久？有没有过往业绩可供参考？

　　所有你想得到的，跟这个产品有关的资料，都可以想办法去查询、去核实，我们在投资前对产品了解得越全面、越深入，那么在投资过程中，才会更有信心，心态也会更淡定。

　　第二个问题：我找谁买的产品？

　　简单来说，就是卖产品给你的人，是否可靠？举个简单的例子，我们很多人去银行办理业务的时候，银行大堂会有工作人员主动给你推理财产品，一般人都会觉得这些工作人员都是银行员工，推荐的产品也有银行做信用背书，是非常可靠的。

　　可实际上呢，这些人未必是银行的员工，他们推荐给你的产品很可能是分红型的保险，又或者是某个机构发行的资管计划等产品，而银行只是他们的代销渠道，对产品的运营和收益，根本就不参与。

　　一旦产品亏损或者暴雷，银行也不会承担任何责任，这时候你再去找银行哭诉，也解决不了问题。

　　现在很多金融骗局项目，都号称自己有非常靠谱的资质和信用背书，动不动就说自己是政府和银行合作的项目，是国家重点扶持的项目，是XX上市公司担保的项目，是XX业界大咖推荐的项目……猛一听让人觉得来头不小，非常靠谱，可实际上都经不起推敲，也经不起查证。

　　比如前两年的P2P，和近两年的数字币，大多都在宣传的时候“扯大旗”做虚假夸大宣传，遇到这样的产品，我们还是小心为上。在考察产品卖家时，一定要查证一下，这个平台正不正规？有没有相应的资质？资金有没有保障？有没有监管机构监督？

　　第三个问题：我的钱进了谁的口袋？

　　这个问题涉及到两个环节，第一个环节，我的钱打给谁了？正规的投资机构，都在银行有专门的机构账号，无论如何都不可能是个人账号。

　　如果你的投资款，需要打给个人账号，那么一定是骗局无疑。如果是第三方资金账号，也要查证这一下这个第三方是谁？它在整个项目中充当什么角色？它有没有相应的资管资质？

　　钱放在第三方，是托管还是存管？如果是存管，平台还是能直接拿走你的钱，如果是托管，平台无法直接接触到资金，风险相对降低。

　　第二个环节，理财机构把我的钱投给了谁？如果你买的是基金，那么这只基金的重仓是股票、外汇、债券或其他产品？如果你买的是债券，那么这只债券的投资标的是国债、地方债还是企业债？

　　我们做风险控制，最重要的就是知道资金的来龙去脉，如果你知道了钱去了哪里，进了谁的口袋，又是怎么运作的，那么你对整个项目的风险，也就了然于心了。

　　第四个问题：我的钱能否安全退出？

　　投资理财产品后，我的钱什么时候能退出？怎么退出？这个过程需要多久？是否安全？这些问题，也是我们需要重点关注的。

　　举个例子，在很多P2P暴雷案例中，就曾出现产品到期以后，投资者的资金无法提现的情况，拖延一段时间后，平台就暴雷跑路了，投资者账面上虽然赚了钱，可最后却落得血本无归。

　　正规的理财产品，都会在产品简介和协议合同中明确约定资金的退出方式，我们在对产品进行调查和签订合约时，都应该仔细阅读相应的条款。

　　如果对资金退出环节有疑问，最好要慎重考虑；如果在资金退出环节遇到阻碍或异常，最好也要提高警惕，必要时做好维权准备。